Cel Puțin Unu din Zece Investitori Individuali Folosesc Chatbot-uri AI pentru Selecția Acțiunilor: O Privire Asupra Creșterii și Riscurilor în Consultanța Financiară Automată
Într-o lume financiară în rapidă schimbare, tehnologia și automatizarea joacă un rol tot mai important în deciziile de investiție. Cel puțin 10% dintre investitorii individuali au adoptat deja chatbot-uri bazate pe inteligența artificială pentru procesul de selecție a acțiunilor. Conform unui raport recent, piața serviciilor de consultanță automată este anticipată să crească de șase ori până în 2029, ceea ce indică un interes în creștere față de soluțiile bazate pe tehnologie în domeniul investițiilor. Cu toate acestea, experții avertizează că, pe lângă oportunități, există și riscuri semnificative asociate cu utilizarea acestor instrumente.
Creșterea rapidă a consultanței automate
După doar trei ani de existență, ChatGPT a devenit un instrument crucial pentru investitorii de retail. Conform datelor de la Research and Markets, veniturile din piața robo-advisorilor, care include fintech-uri, bănci și administratori de avere, ar putea atinge suma impresionantă de 470,91 miliarde de dolari până în 2029, o creștere semnificativă de la 61,75 miliarde de dolari în 2023. Aceasta reprezintă o creștere de 600% în doar șase ani. Astfel, este evident că investitorii sunt din ce în ce mai dispuși să utilizeze tehnologia în scopuri financiare.
Un studiu recent a arătat că 13% dintre investitorii individuali folosesc deja ChatGPT pentru a selecția acțiunilor. În Marea Britanie, datele sugerează că 40% dintre cetățeni au recurs la chatbot-uri pentru a obține sfaturi financiare, subliniind popularitatea în creștere a acestora. Performanța unui portofoliu selectat de AI a depășit cu 19% randamentul fondurilor populare din Marea Britanie, ceea ce aduce un argument convingător în favoarea utilizării acestor tehnologii.
S-ar putea să vă placă și:
Jeremy Leung, un fost analist la UBS, a început să folosească ChatGPT după ce a renunțat la accesul la platforme costisitoare precum Bloomberg. El observă: „Nu mai am luxul unui terminal Bloomberg sau al serviciilor scumpe de date de piață, dar chiar și un instrument simplu precum ChatGPT poate face mult și poate reproduce multe fluxuri de lucru pe care le foloseam înainte.” Aceasta evidențiază eficiența percepută a chatbot-urilor în contextul accesului limitat la resurse financiare tradiționale.
Testul practic: portofoliul AI comparat cu fondurile tradiționale
În martie 2023, Finder a solicitat ajutorul lui ChatGPT pentru a selecta 38 de acțiuni, bazându-se pe criterii precum nivelul datoriei, creșterea constantă și avantajul competitiv. Printre companiile selectate s-au numărat Nvidia, Amazon și Walmart, iar performanța acestui portofoliu a depășit cu aproape 19% media celor mai populare zece fonduri din Marea Britanie. Totuși, este important să menționăm că bursele americane au atins maxime istorice, iar acest aspect favorabil a influențat și rezultatele portofoliului selectat de inteligența artificială.
Cu toate acestea, Jeremy Leung ridică un semn de întrebare: „E ușor să ai câștiguri când piețele merg bine. Dar ce se întâmplă atunci când piața scade?” Această observație subliniază importanța de a lua în considerare riscurile inerente investițiilor bazate pe IA.
Strategii pentru reducerea riscurilor
Leung subliniază importanța utilizării unor instrucțiuni clare și detaliate atunci când se interacționează cu chatbot-uri. El sugerează formularea solicitărilor astfel încât să ofere mai mult context: „Cu cât oferiți mai multe informații, cu atât răspunsurile sunt mai precise.” Dan Moczulski, directorul eToro în Marea Britanie, recomandă utilizarea platformelor AI specializate pentru analiza piețelor. Modelele generaliste pot cita eronat datele sau pot interpreta greșit informațiile, ceea ce poate duce la decizii de investiții necorespunzătoare.
Riscuri ascunse și atenționări
Cu toate că utilizarea chatbot-urilor AI poate oferi avantaje semnificative, există și riscuri considerabile. ChatGPT, de exemplu, avertizează că nu trebuie folosit pentru a oferi sfaturi financiare profesionale. Există motive întemeiate pentru prudență; modelele de inteligență artificială pot interpreta greșit datele sau se pot baza excesiv pe tendințele trecutului, ceea ce poate conduce la decizii eronate.
Un sondaj realizat de eToro pe 11.000 de investitori a arătat că jumătate dintre aceștia ar fi dispuși să utilizeze instrumente precum ChatGPT sau Google Gemini pentru a-și ajusta portofoliile. Totuși, nu este clar câți dintre aceștia folosește pentru gestionarea riscurilor.
Indici și Performanțe
În 2024, indicele STOXX 600 a înregistrat o creștere de aproape 10%, iar S&P 500 a crescut cu 13% în acest an, după un avans de 23% anul trecut. Aceste statistici sugerează un climat favorabil pe piețele financiare, dar, după cum subliniază Leung, utilizarea inteligenței artificiale într-un astfel de context poate induce în eroare investitorii.
„Dacă oamenii se obișnuiesc să investească folosind inteligenta artificială și obțin câștiguri, este posibil să nu fie pregătiți pentru o criză sau o scădere a pieței”, adaugă acesta. Moczulski avertizează că riscul apare atunci când oamenii iau modelele generice precum ChatGPT ca pe niște bile de cristal care prezic viitorul.
Perspective și responsabilitate în era AI
Tehnologia a democratizat accesul la informațiile financiare pentru o gamă largă de investitori individuali, reducând astfel decalajul între acestea și marile instituții financiare. Totuși, această libertate vine împreună cu o responsabilitate sporită. Actualmente, nu există suficiente date care să ilustreze cum reacționează investitorii la pierderile cauzate de recomandările date de AI.
OpenAI, compania din spatele ChatGPT, nu a publicat informații referitoare la numărul utilizatorilor care utilizează chatbot-ul pentru investiții. Este clar că, până când robo-advisorii vor putea anticipa șocurile de pe piețe sau schimbările geopolitice, intervine un aspect esențial: rolul expertizei umane rămâne crucial.
„Modelele de inteligență artificială pot fi extrem de eficiente.” Cu toate acestea, pericolul apare în momentul în care acestea sunt tratate ca fiind totul. Moczulski sugerează că adevăratul succes în investiții ar putea rezulta dintr-o combinație între tehnologie și judecata umană: AI-ul aduce rapiditate în analiza datelor, iar experiența umană oferă prudență și discernământ în luarea deciziilor.
Pe măsură ce din ce în ce mai mulți investitori se îndreaptă spre instrumentele bazate pe inteligența artificială, echilibrul între inovație și responsabilitate devine un factor critic pentru succesul pe termen lung în piețele financiare. Acest aspect subliniază necesitatea unei educații financiare continue și a unei înțelegeri profunde a riscurilor asociate cu utilizarea tehnologiei în domeniul investițiilor. Cu un mediu enervant și inconstant pe piețele financiare, adaptarea și pregătirea devin esențiale pentru a naviga în viitorul complex al investițiilor.
